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房東:小陳 發表時間:2016-03-13 |
記者黃昭勇╱即時報導 向銀行高貸或超貸手法層出不窮,銀行如果未小心查證不動產產權與行情,或蓄意配合債務人,或債務人蓄意造假,直接以契約成交價格作為放貸依據,很容易造成高貸與超貸;加上現在銀行貸款作業,大多數擔保品估價與放款,都是銀行自行承辦,難免產生業績或人情壓力之高估高貸。 高貸或超貸手法層出不窮,銀行防不勝防(好房網News記者 陳韋帆/攝影) 一旦擔保品價格高估,又碰上債務人財務狀況欠佳或房地產景氣下滑,呆帳就大量產生,民國九十年間,銀行不良資產金額近兆元,法院拍賣物件激增,就是最佳例證。 購屋消費者或一般廠商需求資金管道,大多數是拿不動產作為擔保品,向銀行取得貸款。銀行呆帳的發生,當然與債務人信用息息相關,如果原先提供的擔保品拍賣或處分,可回收債權,則銀行不會有呆帳發生;一旦債務人無法償還本息,原先提供的擔保品又樂觀估價或高估,無法以高於原先放款金額處分,呆帳自然發生。
中華民國不動產估價師公會全國聯合會理事長陳玉霖表示,從近年法院拍賣不動產案例與實務經驗觀察分析,銀行高估擔保品的產生,可歸納為市場與人為因素等四種型態,市場因素為樂觀估計市價,當不動產市場景氣下滑,房地價下跌,就造成貸款金額高過市價之情形。 另外,人為因素有三種型態:一為債務人提供不實資訊或造假資料,取得高額貸款;二為銀行衝刺業績或人情壓力,刻意高估,提高貸款金額;三為銀行不熟悉不動產相關專業知識與市場行情而誤估或高估。 |
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